welkom
15 september is uw spaarloon vrijgevallen. Maar let op. Voor geblokkeerd spaarloon geldt een extra vrijstelling in box 3. Is dat meer dan € 20.661 (€ 41.322 voor twee fiscaal partners), dan kan het dus aantrekkelijk zijn uw spaarloon niet te laten deblokkeren. Het is aantrekkelijk om vrijgevallen spaarloon te gebruiken voor het aflossen van consumptieve schulden. Wanneer u elders meer rente kunt krijgen dan op uw spaarloonrekening is het wel de moeite waard. Wanneer u uw spaarloon gebruikt voor het betalen van premies voor een lijfrente of andere levensverzekering of voor de kosten van kinderopvang, moet u ervoor zorgen dat er voldoende geld op uw spaarloonrekening staat.
Heeft uw bank uw spaarloon niet automatisch gedeblokkeerd, maar wilt u uw spaarloon wel laten deblokkeren, dan mag dat ook nog in 2011.
We vergelijken het risicoprofiel wel eens met een snelheidskeuze bij het autorijden, want ook dat is een ‘risicokeuze’. Een spaarrekening is langzaam rijden en vrijwel zeker aankomen, beleggen is hard rijden en eerder arriveren maar met een grotere kans op een ongeluk of een boete. Zo is het met geld ook.
Het is bijvoorbeeld onverstandig om te beleggen met geld dat u binnen een paar jaar nodig heeft. Maar het is óók onverstandig om geld dat u pas op lange termijn nodig heeft, jarenlang op een spaarrekening met een lage rente te houden. Licht daarom uw spaargeld en beleggingen door, en kijk niet alleen naar uw privé-beleggingen, maar ook naar uw pensioenpolis, uw beleggingspolis, enzovoorts.
Partners zonder kinderen die elkaars erfgenaam zijn, moeten goed nadenken over de begunstiging. Als er namelijk niets aanvullends is geregeld, gaat het vermogen uiteindelijk naar de familie van de langstlevende.
Door in het testament bepalingen op te nemen over de bestemming van het vermogen van de andere partner na het overlijden van de langstlevende partner, komt een deel van het vermogen ook bij de familie van kortstlevende partner terecht.
Hoewel we het meestal wel prettig vinden om eerder te stoppen met werken, weten we eigenlijk slecht hoeveel vermogen daar eigenlijk voor nodig is (suggestie: ga eens naar www.mijngetal.nl). De eerste valkuil is te denken dat u 70% van uw laatst verdiende salaris als pensioen zult ontvangen. Nee dus.
Afgezien van het feit dat het voor veel mensen toch een achteruitgang is, zal door de huidige middelloon- of beschikbare-premieregelingen bijna niemand meer die 70% halen zonder zelf in iets aanvullends te voorzien! De tweede valkuil is de doorwerking van kosten en van inflatie op het reële rendement van uw pensioenpotje. Neem dus nu de tijd voor uw pensioen (als u dat nog heeft...) en regel iets voor de arbeidsluwe fase in uw leven.
