wat doen we

Sparen kan op veel manieren. Welke vorm het beste bij u past hangt af van uw financiële situatie en van het risico dat u bereid bent te lopen. Hierna staan een aantal vormen; bel voor een afspraak als we u kunnen helpen bij het maken van een keuze.

Sparen of beleggen en de fiscus
Sinds de invoering van de Wet inkomstenbelasting 2001 wordt niet uw vermogen zelf belast, maar een fictief rendement daarover. De fiscus gaat er namelijk vanuit dat u dit rendement kunt verwerven met uw vermogen. Of uw vermogen snel of langzaam groeit; er wordt belasting geheven over 4% rendement.

Aandelen- of beleggingsfondsen
Beleggen in een aandelen- of beleggingsfonds is een populaire manier van beleggen. Zo'n fonds biedt de kleine belegger de mogelijkheid om relatief eenvoudig het risico te spreiden. De voordelen die vroeger alleen waren weggelegd voor grote beleggers zijn hiermee ook bereikbaar voor kleinere beleggers. Er zijn talloze varianten.

Waardeoverzicht beleggingsverzekering
Enig idee wat de waarde van uw beleggingspolis is? De overzichten die al dan niet regelmatig worden verstuurd zijn niet altijd even duidelijk en dan hebben we het nog niet over de compensatieregelingen die verzekeraars zijn overeengekomen.

Kapitaalverzekering
Veel mensen sluiten een kapitaalverzekering afgesloten en doen dat nog steeds. Koppelt u de verzekering (fiscaal) aan de eigen woning, dan kunt u belastingvrij een kapitaal opbouwen in Box I. Is de verzekering niet gekoppeld aan het huis, dan wordt het opgebouwde kapitaal tot vermogen gerekend en valt dus in Box III. In dat laatste geval kun er wel bij zonder dat de fiscus een claim heeft.

Spaarloonregeling
Via de werkgever kunt u vaak deelnemen aan de spaarloonregeling, een fiscaal aantrekkelijke manier van sparen. Zo kunt u per jaar maximaal € 613,- van uw brutoloon sparen. Men betaalt over dit bedrag dus geen inkomstenbelasting. Meestal spaart men maandelijks een bepaald bedrag. In principe blijft het bedrag daarna vier jaar lang geblokkeerd staan op een spaarrekening.

Levensloopregeling
Op 1 januari 2006 is de levensloopregeling van start gegaan. U kunt met deze regeling sparen voor vrije tijd. Bijvoorbeeld voor de verzorging van kinderen, voor het volgen van een studie of om eerder te stoppen met werken. Ook hier spaart men van je brutosalaris. Over de uitkeringen die men te zijner tijd ontvangt wordt dan inkomstenbelasting betaald.

Vermogensoverdracht
Misschien wilt u wel alvast een deel van uw vermogen overdragen aan uw kinderen. Bijvoorbeeld om ze financieel een steuntje in de rug te geven of om later erfbelasting te besparen. Schenkingen aan kinderen zijn voor een deel belastingvrij. Over bedragen boven de vrijstelling dient u schenkbelasting betalen.