De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een van de meest genoemde termen bij het afsluiten van een hypotheek. Maar wat is het precies, wat zijn de voordelen en nadelen, en wanneer kom je ervoor in aanmerking? In dit artikel leggen we alles helder uit.

wat is de nationale hypotheek garantie?

NHG is een garantie van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Als je door onvoorziene omstandigheden — zoals werkloosheid, scheiding of arbeidsongeschiktheid — je hypotheek niet meer kunt betalen en je huis met verlies moet verkopen, kan NHG de restschuld kwijtschelden.

Het is dus een vangnet. Niet voor je maandlasten, maar voor de situatie waarin het echt misgaat. Die zekerheid vertaalt zich in een lagere hypotheekrente, omdat de geldverstrekker minder risico loopt.

voordelen van NHG

lagere hypotheekrente
Het grootste voordeel: met NHG krijg je een rentekorting van gemiddeld 0,3% tot 0,6%. Over een looptijd van 30 jaar en een hypotheek van € 350.000 kan dat tienduizenden euro’s schelen.

vangnet bij financiële problemen
Als je je huis noodgedwongen moet verkopen en er een restschuld overblijft, kan NHG deze kwijtschelden. Voorwaarde is dat je aan de regels hebt voldaan en dat de situatie buiten je schuld is ontstaan.

lagere risico-opslag bij dalende woningprijzen
Zonder NHG kan de bank een hogere risico-opslag rekenen als je hypotheek hoger is dan de woningwaarde. Met NHG is dat risico afgedekt.

nadelen van NHG

eenmalige premie
Je betaalt een eenmalige borgtochtprovisie van 0,6% van het hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van € 350.000 is dat € 2.100. Dit bedrag kun je meefinancieren in de hypotheek en is fiscaal aftrekbaar.

kostengrens
NHG is alleen mogelijk bij woningen tot de kostengrens. In 2026 is dat € 435.000 (of € 461.100 bij energiebesparende maatregelen). Boven deze grens kun je geen NHG afsluiten.

voorwaarden en beperkingen
NHG stelt eisen aan de hypotheekvorm, het inkomen en de aflossing. Niet elke constructie is toegestaan.

NHG-voorwaarden in 2026

  • kostengrens: € 435.000 (€ 461.100 met energiebesparende maatregelen)
  • annuïtair of lineair: je moet in maximaal 30 jaar volledig aflossen
  • inkomen: je moet voldoende inkomen hebben om de hypotheeklasten te dragen volgens de NIBUD-normen
  • woning: de woning moet in Nederland staan en bestemd zijn voor eigen bewoning
  • taxatie: een NHG-gecertificeerd taxateur moet de waarde vaststellen

voor wie is NHG interessant?

NHG is vooral interessant voor:

  • starters — de rentekorting scheelt flink in de maandlasten en je hebt extra zekerheid
  • alleenstaanden — als je met één inkomen een hypotheek afsluit, is het vangnet extra waardevol
  • mensen met een hypotheek tot de kostengrens — de besparing op rente is bijna altijd groter dan de premie

NHG is minder relevant als je woning boven de kostengrens valt, of als je zoveel eigen geld inbrengt dat het risico op een restschuld verwaarloosbaar is.

NHG bij oversluiten of verhuizen

Je kunt NHG ook aanvragen bij het oversluiten van je hypotheek, mits de nieuwe hypotheek binnen de kostengrens valt. Bij verhuizen kun je NHG meenemen naar je nieuwe woning onder bepaalde voorwaarden.

de rekensom: loont NHG?

In de meeste gevallen wel. De eenmalige premie van 0,6% verdien je vaak binnen twee jaar terug door de lagere rente. Voorbeeld:

Hypotheek: € 350.000
NHG-premie: € 2.100 (eenmalig)
Rentekorting: 0,4% = € 1.400 per jaar besparing
Terugverdientijd: 1,5 jaar

Over de volledige looptijd bespaar je dan meer dan € 40.000. De exacte besparing hangt af van de actuele rente en de rentekorting die jouw geldverstrekker biedt. Wij berekenen het graag voor je door.

NHG en verduurzamen

Als je energiebesparende maatregelen meefinanciert, geldt een hogere kostengrens (€ 461.100 in 2026). Denk aan isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp. Dit maakt NHG ook bereikbaar voor iets duurdere woningen.

veelgestelde vragen

wat kost NHG in 2026?

De eenmalige premie is 0,6% van het hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van 350.000 euro is dat 2.100 euro. Dit bedrag is fiscaal aftrekbaar en kan worden meegefinancierd.

wat is de NHG-kostengrens in 2026?

De kostengrens is 435.000 euro, of 461.100 euro als je energiebesparende maatregelen meefinanciert.

hoeveel bespaar ik met NHG op mijn rente?

Gemiddeld 0,3% tot 0,6% lagere rente. Over 30 jaar en een hypotheek van 350.000 euro kan dat tienduizenden euro’s schelen.

kan ik NHG krijgen als zzp’er?

Ja, ook als zzp’er kun je NHG aanvragen. Je moet wel voldoende inkomen aantonen volgens de NHG-normen.

wat gebeurt er als ik mijn huis met verlies moet verkopen?

Als de verkoop noodgedwongen is (werkloosheid, scheiding, arbeidsongeschiktheid) en je hebt je aan de NHG-voorwaarden gehouden, kan de restschuld worden kwijtgescholden.

hulp nodig? wij denken graag mee

Wil je persoonlijk advies over jouw situatie? Plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek en ontdek wat onafhankelijk advies voor je kan betekenen.

👉 maak een afspraak | meer over het gratis gesprek | neem contact op